Strategije
Strategije zaščite, ki sledijo tvojim ciljem
Od upravljanja tveganj do strukturiranja sredstev — vsaka rešitev je skrojena za tvoje okoliščine, ne za tipski primer.
Zakaj enotna rešitev ne deluje
Premoženje je sestavljeno iz različnih razredov sredstev, pravnih oblik in časovnih horizontov. Strategija, ki deluje za podjetnika z operativnim podjetjem in nepremičninama, je povsem drugačna od tiste, ki jo potrebuje družina z dolgoročnimi finančnimi naložbami. Zato v Mlakar & Krajnc ne prodajamo paketov — razvijamo individualne strategije, ki jih gradimo postopoma: najprej diagnozo, nato načrt, nato implementacijo z rednim nadzorom. Vsak korak dokumentiramo in razložimo, tako da vedno veš, zakaj je neka odločitev smiselna.
Področja, na katerih delujemo
Štiri medsebojno povezana področja, ki skupaj tvorijo celovito zaščito premoženja.
Upravljanje tveganj
Sistematična identifikacija in merjenje tveganj, ki ogrožajo tvoje premoženje: koncentracija v enem sektorju ali valuti, pomanjkanje likvidnosti v kriznih razmerah, regulatorna izpostavljenost in tveganja kontrahenta. Za vsako identificirano tveganje oblikujemo konkreten ukrep — zavarovanje, diverzifikacijo ali pravno zaščito.
Zavarovalni ovoji
Zavarovalni ovoji (insurance wrappers) so učinkovito orodje za davčno odloženo rast naložb in hkratno pravno zaščito sredstev. Pomagamo pri izbiri ustreznih produktov pri reguliranih zavarovalnicah v EU, ki ustrezajo tvojemu profilu in ciljem dolgoročnega varčevanja.
Strukturiranje sredstev
Pravilna pravna in davčna arhitektura premoženja je temelj dolgoročne zaščite. Svetujemo pri vzpostavitvi holdingških struktur, ustanov in zaupniških mehanizmov, ki so skladni s slovensko in EU zakonodajo ter pripravljeni na medgeneracijski prenos brez nepotrebnih davčnih obremenitev.
Fiduciarno svetovanje
Celovito premoženjsko svetovanje po fiduciarnem modelu: honorarno plačilo brez skritih provizij, transparentno poročanje in jasno opredeljeni cilji. Redno pregledujemo tvojo celotno premoženjsko sliko in prilagajamo strategijo glede na spremembe v okolju ali tvojih osebnih ciljih.
Kako poteka sodelovanje
Vsako sodelovanje začnemo z brezplačnim uvodnim pogovorom, kjer spoznamo tvojo situacijo brez kakršnih koli obveznosti. Sledi poglobljena analiza premoženjske slike — pregled obstoječih struktur, identifikacija vrzeli in ocena tveganj. Na podlagi analize pripravimo pisno strategijo z jasnimi predlogi in razloženim razlogom za vsako priporočilo. Ko se strinjamo s smerjo, preidemo na implementacijo ob tvoji odobritvi vsakega koraka. Odnos nato vzdržujemo z rednimi polletnimi pregledi in ad hoc posvetovanji ob večjih življenjskih ali tržnih spremembah.
Pogosta vprašanja o zaščiti kapitala
Koliko kapitala moram imeti, da je svetovanje smiselno?
Naše storitve so namenjene posameznikom in podjetjem z naložbenim premoženjem nad 150.000 EUR ali s kompleksno lastniško strukturo. Pod to mejo so naši stroški svetovanja praviloma nesorazmerni z vrednostjo, ki jo ustvarimo — in to ti odkrito povemo.
Kakšna je razlika med fiduciarnim svetovalcem in bančnim?
Bančni svetovalec je zaposlen pri banki in ima zakonsko dovoljenje prodajati produkte te banke — njegova spodbuda je prodajna provizija. Fiduciarni svetovalec je pravno zavezan delovati izključno v interesu stranke. Naš honorar plačaš ti, ne produktni ponudnik.
Ali delujete samo v Sloveniji?
Naša pisarna je v Novem Mestu, naše stranke pa imajo sredstva in strukture v več EU jurisdikcijah. Redno sodelujemo s pravnimi in davčnimi svetovalci v Avstriji, Nemčiji in na Malti. Za dejavnosti zunaj EU se posvetujemo od primera do primera.
Kdaj ni smiselno angažirati zunanjega svetovalca?
Če je tvoje premoženje v celoti v enem bančnem depozitu in v bližnji prihodnosti ni pričakovanih sprememb, je strokovni pregled morda preuranjen. Svetovanje pa postane ključno ob prodaji podjetja, dedovanju, selitvi v tujino ali bistveni spremembi premoženjske strukture.
Katera strategija ustreza tvojemu premoženju?
Pogovorimo se — brez obveznosti, z jasnimi odgovori že na prvem srečanju.